Inhalt
- Das gegenwärtige Profil
- Neue Pläne, Produkte und Richtlinien
- Keine Bugs, kein Stress - Ihre schrittweise Anleitung zur Erstellung lebensverändernder Software, ohne Ihr Leben zu zerstören
- Digitale Veränderungen
- Das Kundenerlebnis
- Automatisierung zur Post-AI-Evolution
- Fazit
Quelle: Semisatch / Dreamstime.com
Wegbringen:
Dank der Integration von AI und IoT in die Versicherungsbranche könnten die Menschen bald einen besseren Service und niedrigere Raten sehen.
Zusammen mit den neuesten Geräten für das Internet der Dinge (Internet of Things, IoT) hat die künstliche Intelligenz (KI) bereits begonnen, das Universum der Versicherungen zu verändern, indem sie es nicht nur erschwinglicher, sondern auch zugänglicher und versicherungstechnischer macht. Einige glauben sogar, dass die Versicherung selbst eines Tages der Vergangenheit angehören könnte.
Maschinelles Lernen gepaart mit komplexen AI-Algorithmen bietet die Möglichkeit, praktisch jede Branche vollständig zu transformieren. Die Versicherungsbranche ist keine Ausnahme. Seit ihrer Gründung wird die Versicherungsbranche von der Mathematik angetrieben. ursprünglich konnte nur ein Underwriter zuverlässige Risikoraten berechnen und akzeptable Auszahlungen anbieten, die die Versicherungsgesellschaft nicht zum Erliegen bringen würden.
Mit der Weiterentwicklung der KI ist es möglich, sie für wiederholbare Operationen einzusetzen, die auf Logik und Mathematik basieren und eine höhere Zuverlässigkeit aufweisen als die von Menschen. Die wahre Frage ist, wie die Versicherungsbranche AI nutzen und wie sie die Zukunft der Versicherungsbranche beeinflussen wird.
Das gegenwärtige Profil
Das Wichtigste zuerst - es ist wichtig zu verstehen, inwieweit die von AI und IoT angebotenen Fortschritte bereits auf die Versicherungsbranche angewendet wurden.
• Big Data und Risikobewertung - Die Mehrheit der führenden Versicherungsunternehmen kombiniert ihre Datenanalysealgorithmen mit modernster KI-Technologie, um die Genauigkeit der Risikoberechnung zu verbessern. Der Grund dafür ist, dass Versicherungsunternehmen über enorme Datenmengen verfügen müssen, um das Verbraucherrisiko besser verstehen zu können. (Weitere Informationen zu Big Data in der Versicherungsbranche finden Sie unter Wie Big Data der Versicherungsbranche hilft.)
• Richtlinien vs. Nutzung - Versicherungsunternehmen, die in moderne Technologie investiert haben, verwenden häufig nutzungsbasierte Berechnungen, um die Varianz des Tarifs einer zu versichernden Tätigkeit (z. B. Fahren Ihres Fahrzeugs) zu bestimmen. Durch den Einsatz von Konnektivität und sogar High-Tech-Sensoren wird es für Versicherungsunternehmen immer einfacher, die versicherten Aktivitäten vollständig zu erfassen.
• Vergleiche und virtuelle Ansprüche - Einige Versicherungsunternehmen bieten virtuelle Portale an, in denen ihre Kunden ihre Servicefragen beantworten und mithilfe von Chatbots einen Online-Antrag stellen können.
Neue Pläne, Produkte und Richtlinien
In relativ kurzer Zeit wird die Versicherungsbranche mit Sicherheit neue Pläne, Produkte und Policen entwickeln.Aufgrund der Tatsache, dass AI-gestützte Algorithmen auf mehr Datenpunkte und deren Variablen zugreifen können, werden Unternehmen in Kürze die Möglichkeit haben, eine Vielzahl von benutzerdefinierten Richtlinien in nahezu Echtzeit zu erstellen. Heutzutage ist die digitale Erfahrung der meisten Teilnehmer bei ihrem Versicherer so unbefriedigend, dass nur 15 Prozent davon begeistert sind.
Keine Bugs, kein Stress - Ihre schrittweise Anleitung zur Erstellung lebensverändernder Software, ohne Ihr Leben zu zerstören
Sie können Ihre Programmierkenntnisse nicht verbessern, wenn sich niemand um die Softwarequalität kümmert.
Das Internet der Dinge ermöglicht es Versicherern, ihre digitale Flexibilität zu erhöhen und ihre Produkte dynamischer zu gestalten. Anstatt unzählige Stunden damit zu verbringen, nach den richtigen Richtlinien zu suchen und zu suchen, wird den Verbrauchern eine maßgeschneiderte Richtlinie präsentiert, die auf ihrem Lebensstil, Budget und ihren Gewohnheiten basiert. Diese neuen, hochgradig anpassbaren Produkte könnten die Lösung darstellen, mit der verschiedene Versicherungsunternehmen ihren Kunden Unterschiede anbieten und auf andere Weise als ihre Konkurrenz identifiziert werden.
Digitale Veränderungen
Die Stärke der AI-Verarbeitung hängt direkt von der Größe und der Qualität der verfügbaren Daten ab. Einfach ausgedrückt: Je mehr Informationen AI über seine Kunden hat, desto besser kann es bewerten. Es ist nicht nur darauf beschränkt, Ihnen die bestmögliche Deckung zu bieten, sondern bietet Ihnen auch die Möglichkeit, einen günstigeren Preis zu erzielen. Durch die Verbindung mit Sensoren und IoT-Geräten können sich Richtlinien in Echtzeit ändern, indem Sie mehr über das Verhalten und das Risikoprofil eines Teilnehmers erfahren. Einige Apps, wie Progressive's Snapshot oder Allstate's Drivewise, sind bereits dazu in der Lage, hartes Bremsen oder Beschleunigen zu erklären und erkennen sogar die Zeit, die ein Benutzer während der Fahrt auf dem Telefon verbringt.
Experten prognostizieren, dass es bis 2025 rund 75 Milliarden angeschlossene Geräte geben wird. Es wird erwartet, dass die Daten, die die angeschlossenen Geräte generieren, es den Versicherern ermöglichen, ihre Tarife nahezu in Echtzeit anzupassen. Stellen Sie sich vor, Ihr Auto ist angeschlossen und alles, was Ihr Auto tut, wird aufgezeichnet. Wenn Sie das Tempolimit überschreiten, kann dies Ihre Versicherungsquote möglicherweise um 1% erhöhen oder sogar um 1% senken, wenn Sie sicheres Fahren üben und tatsächlich an allen Stoppschildern anhalten. Digitale Änderungen werden aufgezeichnet und spiegeln sich in den Raten wider, die Unternehmen ihren Kunden anbieten. Letztendlich könnte dies zu niedrigeren Raten für Fahrer mit geringerem Risiko und wahrscheinlich zu einer besseren Bilanz für Versicherungsunternehmen führen. (Weitere Informationen zu Technologien in der Versicherungsbranche finden Sie unter 6 InsureTech-Trends.)
Das Kundenerlebnis
Chatbots sind auf einer Reihe von Websites eine lebendige Realität. Angesichts der fortschreitenden Konnektivität, KI und Technologie sind wir wahrscheinlich nicht weit davon entfernt, dass Kunden offene Chatbot-Anfragen stellen und spezifische Antworten auf höchster Ebene erhalten. Einige Experten sagen, dass wir nicht weit davon entfernt sind, den Unterschied zwischen menschlichen und AI-Interaktionen zu erkennen.
Versicherungsunternehmen bieten wahrscheinlich eine persönliche Assistenten-App an, mit der Sie persönliche Aktivitäten verwalten und darüber informieren können, ob Sie Ihre Rate verbessern oder nicht. Hoffentlich helfen Ihnen diese AI-fähigen Assistenten dabei, mehr zu sparen und den Ärger mit Ansprüchen und Strafen zu vermeiden. Im Falle eines Unglücks ist es wahrscheinlich, dass die persönliche Assistenten-App Kunden durch die Schritte des Umgangs mit einem Unfall oder einer anderen Art von unerwünschtem Vorfall führen kann.
Chatbots und virtuelle Assistenten können Benutzern bei persönlichen Aktivitäten helfen und sie informieren, wenn ihre Bewertungen steigen oder wenn ihr Verhalten ihre Risikoklasse erhöht. Sie können Unternehmen auch helfen, indem sie falsche Behauptungen vermeiden und daher alle Prämien senken.
Automatisierung zur Post-AI-Evolution
Es wäre dumm, die Auswirkungen der KI auf die Versicherungsbranche zu ignorieren. Sie werden der Automatisierung in der Automobilindustrie sehr ähnlich sein. Viele Teile der Versicherung werden nicht mehr von Menschen übernommen. Während sich dieser Übergang in den 2020er Jahren mit KI und Konnektivität vollzieht, die zu autonomen Fahrzeugen führen, werden die Versicherungsbranche und viele andere gezwungen sein, sich weiterzuentwickeln und sich an neue Gegebenheiten anzupassen, beispielsweise weniger Unfälle und sogar neue Methoden zur Ermittlung von Fehlern.
Dieser Übergang muss mit den Autoherstellern und Versicherungsunternehmen abgestimmt werden, damit er für alle funktioniert. Es ist eine Tatsache, dass die Autoversicherung unglaublich schrumpfen wird, aber auch andere Arten von Versicherungen werden auf dem Vormarsch sein.
Fazit
Da wir uns am Beginn eines tiefgreifenden Wandels in der Versicherungsbranche befinden, ist es schwierig vorherzusagen, inwieweit das Aufkommen von KI und Internet der Dinge die Versicherungswelt verändern wird. Einige Aspekte unseres Lebens werden sich so radikal ändern, dass wir in ferner Zukunft möglicherweise nicht einmal bestimmte Arten von Versicherungen benötigen.