Inhalt
- Die KI-Zukunft braucht Zeit, um anzukommen
- Wie die KI die Gegenwart und die nahe Zukunft gestaltet
- Keine Bugs, kein Stress - Ihre schrittweise Anleitung zur Erstellung lebensverändernder Software, ohne Ihr Leben zu zerstören
- Übernahme der Roboter-Prozessautomatisierung
- Reduzierung der menschlichen Arbeit
- Planen für die Zukunft
Quelle: Visuelle Erzeugung / Dreamstime.com
Wegbringen:
Die Bankenbranche beginnt, AI und digitale Assets zu nutzen, um die neuesten Erkenntnisse zu sammeln und die Arbeitsbelastung der Menschen zu verringern.
Um mit dem Geschäftstempo und den Sicherheitsbedrohungen in der heutigen Zeit Schritt zu halten, müssen Finanzinstitute ihre Effizienz verbessern und innovative Sicherheitsmaßnahmen entwickeln, um Risiken zu managen. Der Fortschritt der künstlichen Intelligenz (KI) und der digitalen Assets macht dies möglich und verbessert die Leistung bei gleichzeitiger Reduzierung von Verarbeitungszeit und -kosten. Obwohl einige dieser Fortschritte bereits genutzt werden, wird der Entwicklungsstand so weit fortschreiten, dass die Bankenbranche in den nächsten zehn Jahren ganz anders aufgestellt sein wird.
In einem Interview beschrieb Henry James, Gründer und stellvertretender CEO von Fincross International, was er als "Hubschrauber-Ansicht von Banken bezeichnete, bei denen AI zu einem frühen Zeitpunkt eingesetzt wurde". Er erklärte, dass es bei großen Banken bereits eine Einigung darüber gibt, dass AI einbezogen werden wird Es gibt verschiedene Bereiche, von der Frage, wie das Risiko von Finanzmärkten über Datensicherheit bis hin zu Compliance-Fragen besser gemanagt werden kann.
"Sie nennen es", sagte er, "KI kann auf so ziemlich jedes Risiko angewendet werden, dem eine Bank ausgesetzt ist." Er glaubt auch, dass es bei solchen Verwendungszwecken ein erhebliches Wachstum geben wird.
Die KI-Zukunft braucht Zeit, um anzukommen
Gegenwärtig gibt es einige Grenzen für die Einführung von KI, da Experten auf diesem Gebiet immer noch „sehr rar und sehr teuer“ sind. Folglich ist für die Bereitstellung eine große Investition erforderlich. Diese Kosten, verbunden mit Unsicherheit und der Zurückhaltung, alte Systeme loszulassen, lassen manche Banken zu diesem Zeitpunkt immer noch zögern, AI voll und ganz zu nutzen.
Er erklärte: "Man kann sich nie sicher sein, wie das Ergebnis, der Erfolg und die Genauigkeit dieser KI aussehen werden". Obwohl die Natur des maschinellen Lernens sich im Laufe der Zeit weiterentwickeln soll, "erfordert es kontinuierliche Verbesserungen", die "neuen Bedrohungen und Risiken Rechnung tragen, denen die KI bisher nicht begegnet ist". Außerdem bedeutet das Einbringen ausgefeilter KI-Lösungen das Verlassen der "alten Schule" ”Software-Setup, das die Branche dominiert hat.
Wir werden jedoch sehen, dass dies nachlässt, da die Zukunft denen gehört, die in der Lage sind, flexible Technologien einzusetzen. "Ich denke, dass die Technologiepakete in Zukunft flexibel sein und sich in mehrere andere Lösungen integrieren lassen müssen", stellte James fest. "Der Grad der Anpassung und Integration muss wesentlich flexibler sein als die heute verwendeten Lösungen."
Man sollte jedoch nicht damit rechnen, dass dies über Nacht geschieht. "Es wird Jahre dauern, bis die Übergangszeit von herkömmlichen Systemen zu einer umfassenderen Nutzung von Fintech und künstlicher Intelligenz führt." Weitere Informationen zu Fintech finden Sie unter Was ist Fintech ?!
Wie die KI die Gegenwart und die nahe Zukunft gestaltet
Obwohl James die wirkliche Zukunft der KI in der Zukunft sieht, sind die Banken angesichts der Cybersicherheit bestrebt, bessere Lösungen zu finden als die Zwei-Faktor-Authentifizierung, die sich als nicht ganz sicher erwiesen hat. Während sie "immer noch besser als alphanumerische Passwörter sind", sagte er, "haben Hacker Wege gefunden, sie zu umgehen."
Keine Bugs, kein Stress - Ihre schrittweise Anleitung zur Erstellung lebensverändernder Software, ohne Ihr Leben zu zerstören
Sie können Ihre Programmierkenntnisse nicht verbessern, wenn sich niemand um die Softwarequalität kümmert.
Bei Fincross arbeitet ein Team aktiv an AI-Innovationen, wobei der Schwerpunkt auf Handelstools für den Kryptowährungsmarkt liegt, da der Schwerpunkt auf digitalen Assets liegt. Dazu gehört die Entwicklung biometrischer AR für Spitzentechnologien zur Betrugsbekämpfung. Eine der Lösungen steht kurz vor dem Start.
Bei millionenschweren Geschäften hat die Bank mit ihrer App Pionierarbeit geleistet, um sicherzustellen, dass es sich tatsächlich um den Kontoinhaber handelt, der die Bestellung aufgibt. James erklärte, dass dies funktioniert, indem die Person ein kurzes Video in einem Raum der Wahl des Benutzers aufnehmen lässt, sei es zu Hause oder in einem Büro, das die Umgebung zeigt und an die Bank weitergeleitet wird. Wenn dann ein Handelsauftrag oder eine Abbuchung von erheblichem Betrag eingeht, fordert die Bank eine Rückkehr zu derselben Umgebung an, die sie sowohl über das Telefon lokalisieren als auch über die App mit dem Identifikationsvideo abgleichen kann.
Dieser zusätzliche Schritt wäre für Ihre durchschnittliche Art der Fondsbewegung nicht erforderlich, aber laut James sind die Leute bereit, "zusätzliche Anstrengungen zu unternehmen, um sich bei Transaktionen in Millionen oder Milliarden von Dollar zu schützen."
Übernahme der Roboter-Prozessautomatisierung
Banken nutzen bereits die Roboter-Prozessautomatisierung (RPA). Unter ihnen ist BNY Mellon, die seit etwa drei Jahren Bots einsetzt, um KI-Fähigkeiten zu nutzen, um Kosten zu senken und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Wahrscheinlich werden weitere folgen, da es sich bei RPA um einen Ausgabenbereich handelt, von dem Forrester prognostiziert, dass er innerhalb von zwei Jahren auf 2,9 Milliarden US-Dollar anwachsen wird.
Die Kosteneinsparungen sind erheblich. Im Jahr 2017 meldete Reuters, dass die Bank aufgrund der Verlagerung von manuellen Prozessen durch Menschen zu einer durch Bots ermöglichten Automatisierung eine jährliche Ersparnis von 300.000 USD veranschlagt. Aus Effizienzgründen meldete die Bank die folgenden Zahlen:
100% ige Genauigkeit bei der Validierung der Kontoauflösung in fünf Systemen
88% kürzere Bearbeitungszeit
66% schnellere Handelsübernahme
1/4 Sekunde robotergestützte Versöhnung eines gescheiterten Handels gegen 5-10 Minuten durch einen Menschen
Die Technologie, die die Bank dafür einsetzt, ist Blue Prism. Im folgenden Video erklärt Dave Moss, CTO und Mitbegründer von Blue Prism, wie die Blue Prism Robotic Automation Software Platform funktioniert:
Die Idee ist, dass die von AI betriebene Roboterautomatisierung die Lücken schließen kann, die derzeit bei der Implementierung von Technologien bestehen, für die ein menschliches Eingreifen erforderlich war.
Reduzierung der menschlichen Arbeit
Was sich natürlich aus der Beseitigung der Notwendigkeit dieser menschlichen Beteiligung ergibt, ist ein Verlust des Bedarfs an menschlicher Arbeit und weniger Arbeitsplätze für Menschen, da die Arbeit ohne sie besser und zuverlässiger erledigt werden kann. Das ist der Dreh, den Sandeep Gawade, Betriebsleiter von BNY Mellon in Pune, Indien, hier gab:
Roboter sind zuverlässig und liefern das, was sie leisten sollen. Faktoren wie Arbeitsbelastung, Abwesenheit, Abrieb, Stress oder Urlaub beeinträchtigen sie überhaupt nicht. Tatsächlich reduzieren sie das Risiko und verbessern die Qualität in einer kontrollierten Umgebung.
Er fügte auch die übliche Art von Rationalisierung hinzu, dass mehr Arbeit mit Robotern für den Menschen interessanter ist: „Die Automatisierung gibt unseren Mitarbeitern die Möglichkeit, sich auf die Entscheidungsfindung zu konzentrieren. Darüber hinaus wird Langeweile beseitigt - wir stellen Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Kenntnissen für die Analyse von Daten ein, und es ist für sie entmutigend, 30% bis 40% ihrer Arbeitszeit für rote Aufgaben aufzuwenden. Mithilfe der Robotik können wir ihre Effizienz steigern und sie dabei unterstützen, sich auf produktiveres Arbeiten zu konzentrieren, einschließlich der direkten Interaktion mit Kunden. “
Sie benötigen jedoch keine fortgeschrittenen Analysefähigkeiten, um vorauszusehen, dass eine Verkürzung der Arbeitszeit um 30% bis 40% zwangsläufig 30% bis 40% der Belegschaft einspart. Das ist ein großes Anliegen, das James für die Zukunft mit KI-Antrieb hat. "Die Backoffices von heute könnten Tausende von Mitarbeitern umfassen", stellte er fest. "Eine sehr große Menge wird durch KI ersetzt." (Ein weiterer großer Fortschritt in der Fintech-Branche ist das Mobile Banking. Weitere Informationen finden Sie in The Impact of Mobile Banking.)
Planen für die Zukunft
Die Tatsache, dass es in Banken und anderen Branchen, die sich mehr auf KI und weniger auf menschliche Arbeit verlassen, weniger Arbeitsplätze geben wird, ist ein wichtiges Thema, das die Planung einer nachhaltigen Wirtschaft erfordert. Ein weiterer Grund ist die Regulierung der KI.
„Finanzaufsichtsbehörden müssen sich jetzt mit Innovationen im Bereich Fintech auseinandersetzen“, betonte James. AI ist der Bereich, der „die größten Auswirkungen auf die Zukunft einer Bank haben wird“. Er geht davon aus, dass die Gestaltung der Vorschriften für AI vor sich geht ein bisschen wie ein Minenfeld sein. "
Eine Regulierung ist jedoch notwendig, da die KI nicht nur zur Betrugsbekämpfung, sondern auch zur Aufrechterhaltung des Betrugs eingesetzt werden kann. Er erklärte, es könne so eingestellt werden, dass "Märkte verborgen und manipuliert werden, was eine ernsthafte Bedrohung für den konformen Betrieb von Banken und für alle Branchen darstellt, die den Einsatz von KI einführen."
Es ist ein ernstes Problem, betont James, denn wenn „die KI ihr volles Potenzial ausschöpft, ist sie um ein Vielfaches raffinierter als die Menschen.“ Und das ist das zweischneidige Schwert, das dem Fortschritt der KI innewohnt: Es ist sehr mächtig Eine Kraft, die die Effizienz steigern kann, aber auch negative Konsequenzen haben kann, wenn sie zu ruchlosen Zwecken eingesetzt wird oder wenn mehr Arbeitsplätze beseitigt werden, als sie unterstützt.