Was zum $ # @! Ist Fintech ?!

Inhalt

• Was ist Fintech?
• Warum Fintech?
• Vor- und Nachteile von Fintech
• Was ist Fintechs Wirkung?
• Keine Bugs, kein Stress - Ihre schrittweise Anleitung zur Erstellung lebensverändernder Software, ohne Ihr Leben zu zerstören
• Verbessert dies das Geschäft?
• Fazit

Quelle: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Wegbringen:

Fintech ist das neueste Schlagwort in der Welt der Technik, aber was bedeutet es wirklich ?! Hier werfen wir einen detaillierten Blick auf diese neue Generation von Finanztechnologie.

Fintech, ein Paradebeispiel für „Finanztechnologie“, stört seit einiger Zeit die Finanzdienstleistungsdomäne. Während es für die Smartphone-Begabten eine neue und aufregende Welt von Möglichkeiten bedeutet, wird es für etablierte Finanzdienstleister wie Banken als Störfaktor behandelt, der sie herausfordert, Schritt zu halten. Fintech-Unternehmen, in der Regel kleine bis mittlere Start-ups, bieten eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen zu deutlich günstigeren Konditionen an als die etablierten Finanzdienstleister. Dies alles ist für Smartphone- und Internet-Kenner ein Kinderspiel. Die Branche hat einige Höhen und Tiefen durchgemacht, aber alle Zahlen und Statistiken deuten darauf hin, dass die Branche zu einem bedeutenden Akteur in unserem Leben wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Auswirkungen von Mobile Banking.)

Was ist Fintech?

Bei Fintech geht es darum, Finanzdienstleistungen verschiedener Art für Zielkunden bereitzustellen, die die neueste Technologie nutzen, vor allem für Mobilgeräte und das Internet. Fintech-Unternehmen konkurrieren direkt mit größeren Finanzinstituten wie den Banken in Bereichen wie Geldtransfer, Kreditbearbeitung und verschiedenen anderen Dienstleistungen. Fintech gilt zu Recht als disruptive Kraft in der Finanzbranche.

Warum Fintech?

Das mobile Gerät und das Internet haben unserem Leben beispiellosen Komfort gebracht. Jetzt können wir mit nur wenigen Mausklicks Transaktionen durchführen, z. B. Zahlungen überweisen, Bankguthaben überprüfen und Kredite beantragen. Vergleichen Sie dieses Szenario mit den Dienstleistungen, die traditionelle und etablierte Finanzinstitute und Banken anbieten. Während die Angebote und Dienstleistungen der etablierten Finanzinstitute und Banken gut waren, haben sich die Erwartungen der Kunden geändert. Die Erwartung ist eine schnellere und bessere Qualität der Dienstleistungen. Und hier punkten die Finanztechnologieunternehmen und Start-ups gegenüber den traditionellen Finanzinstituten. Während die traditionellen Institutionen die Herausforderungen von Fintech mit einer gigantischen Struktur realisieren, ist es nicht einfach, agil zu sein. (Klingt so, als müssten sich die großen Banken anpassen. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Neustart: Anpassung an eine neue technische Umgebung.)

Vor- und Nachteile von Fintech

Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Fintech werden im Folgenden erläutert. Ein interessanter Aspekt der Branche ist, dass sich die Vorteile für Fintech je nach Situation auch als Herausforderung herausstellen können.

• Kleinere Managementteams sorgen für eine flinkere und agilere Organisation. Anders als bei einer großen Organisation gibt es keine bürokratischen Verzögerungen bei der Entscheidungsfindung. Entscheidungsfindung und Ausführung können schnell sein. Der gleiche Vorteil kann sich jedoch als Herausforderung herausstellen, da ein kleineres Team auch begrenzte Fähigkeiten und ein begrenztes Budget bedeuten kann, sofern es nicht von einem Risikokapitalgeber finanziert wird. Qualifikationslücken aufgrund einer kleineren Teambasis können zu Problemen bei der Qualität der Angebote führen.
• Eine eingeschränkte Erfahrung in der Kreditvergabe kann für solche Unternehmen sowohl ein Segen als auch ein Fluch sein. Kleinere Einrichtungen folgen in der Regel nicht den Kreditvergabeverfahren oder -regeln größerer Finanzinstitute, was sie zu einer attraktiven Option für ihren Kundenstamm macht. Auf der anderen Seite fehlt es diesen Unternehmen jedoch möglicherweise an Erfahrung mit Regeln und Vorschriften. Beispielsweise verfügen sie möglicherweise nur über begrenzte Kenntnisse über FCRA-konforme Daten im Vergleich zur Verwendung von nicht FCRA-konformen Daten, wenn sie versuchen, die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu beurteilen.
• Fintech-Unternehmen sind in der Regel Start-ups, die von Risikokapitalgebern finanziert werden. Während die Risikokapitalgeber es ihnen erlauben können, in einem gewissen Umfang frei zu agieren, können diese Kapitalgeber auch in den Geschäftsbetrieb und bei der Bestimmung des Geschäftsmodells in großem Umfang eingreifen. Dies kann die Freiheit der Gründer erheblich einschränken. Zudem dürften die Gründer des Start-ups dem Druck ausgesetzt sein, schnell rentabel zu werden.

Was ist Fintechs Wirkung?

Fintech-Unternehmen haben die traditionellen Finanzinstitutionen wie Banken gestört. Ihre Auswirkungen können in vielen Bereichen abgeschätzt werden. Es wurde festgestellt, dass junge, einkommensstarke Konsumenten von Finanzprodukten wie Krediten und Kreditkarten begonnen haben, sich aktiv für die Angebote von Fintech-Unternehmen zu interessieren. Der Hauptgrund für dieses Phänomen liegt darin, dass solche Kunden große Technologieanbieter sind. Eine Umfrage ergab, dass in Großstädten mindestens 15,5 Prozent der einkommensstarken Jugendlichen in den letzten sechs Monaten mindestens zwei Produkte von Fintech-Unternehmen verwendet haben.

Große Banken und Finanzinstitute, die möglicherweise nicht so wendig oder agil sind, könnten gezwungen sein, mit Fintech-Unternehmen zusammenzuarbeiten. Clare Burman, Associate Director bei Osborne Clarke, einer Anwaltskanzlei in Großbritannien, erklärt: „Möglicherweise sehen wir Banken, die mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten und die Entwicklung der neuen Produkte finanzieren, die sie benötigen, um eine zu erhalten Wettbewerbsvorteil. Die Beteiligung von Großbanken kann auch Verbraucher beruhigen, die sich nicht mit weniger bekannten Namen aus dem Fintech-Sektor beschäftigen möchten. “

Regierungen und Aufsichtsbehörden in verschiedenen Ländern stellen sich der Realität von Fintech-Unternehmen und passen ihre regulatorischen Rahmenbedingungen entsprechend an. In Großbritannien wurde beispielsweise das Projekt Innovate von der Regierung ins Leben gerufen, um Initiativen zur Förderung der Fintech-Start-ups zu starten. Clare Burman fügt hinzu: „Project Innovate hat bereits mit 175 Unternehmen zusammengearbeitet, die neue Produkte und Dienstleistungen entwickeln. Der Vorschlag der FCA, im Frühjahr 2016 eine‚ regulatorische Sandbox 'einzuführen, ist eine sehr willkommene Erweiterung. Da es sich jedoch um einen so heißen Bereich handelt und so viele neue Marktteilnehmer als Erste innovative Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen möchten, besteht die Gefahr, dass die Aufsichtsbehörde gelegentlich überfordert wird. “

Die regulatorische Sandbox soll Unternehmen eine Atmosphäre für Innovationen bieten und wegweisende Finanzprodukte für Verbraucher bereitstellen. Zu diesem Zweck wurden Bewerbungen von 69 Unternehmen unterschiedlicher Größe, Produkte und Ziele angenommen. Der Bewerbungsprozess wurde am 8. Juli 2016 abgeschlossen. Die Tests haben bereits begonnen und es wird interessant sein, das Ergebnis dieser Sandbox-Initiative zu beobachten.

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Sie können Ihre Programmierkenntnisse nicht verbessern, wenn sich niemand um die Softwarequalität kümmert.

Insgesamt lässt sich sagen, dass die Fintech-Unternehmen die Welt auf sich aufmerksam gemacht haben. Es verändert die Art und Weise, wie Finanztransaktionen auf der ganzen Welt stattfinden.

Verbessert dies das Geschäft?

Ob die Ankunft von Fintech-Unternehmen das Geschäft verbessert, hängt von vielen Faktoren ab. Jetzt könnte es verfrüht sein, etwas anderes als nur zu sagen, dass es einen störenden Einfluss auf die Finanzbranche hatte. Folgende Faktoren müssen berücksichtigt werden:

• Es ist klar, dass sich die Wahrnehmung und die Erwartungen an etablierte Finanzinstitute geändert haben, und dafür gibt es eine Reihe von Gründen. Zum einen hat die Finanzkrise im Jahr 2008 das umstrittene Thema Corporate Governance und Gier in den Vordergrund gerückt. Während die Leute viel Geld verloren haben, haben die Honchos der großen Banken viel gewonnen. Daher suchen die Menschen nach Alternativen, die Transparenz bieten.
• Etablierte Finanzinstitute hatten das gesamte Finanzsystem im Griff und verweigerten den Menschen die Möglichkeit, nach besseren, transparenteren Alternativen zu suchen. Fintech-Start-ups haben die große Chance, den durch die Probleme der großen Finanzinstitute geschaffenen Raum in Anspruch zu nehmen. Sie müssen jedoch erst Stabilität, Zahlungsfähigkeit und solide Geschäftsmodelle etablieren, um überhaupt die Position zu erreichen, in der sie behaupten können, das Vertrauen ihrer Zielkunden verdient zu haben.

Fazit

Momentan beobachten wir das rasante Wachstum der Fintech-Unternehmen. Es wird jedoch interessant sein zu sehen, ob sie ihr Tempo halten und im Laufe der Zeit zu stabilen Spielern werden können. Da die meisten Fintech-Unternehmen Start-ups sind, werden sie von Risikokapitalgebern unterstützt. Die Geschichte hat keine günstigen Aufzeichnungen über die Überlebensraten solcher Start-ups. Dennoch wird nur die Zeit zeigen, wie sich diese Branche entwickeln wird.